ΤΕΚΑ ή e-ΕΦΚΑ: Ποιες οι διαφορές για την επικουρική σας σύνταξη;

ΤΕΚΑ ή e-ΕΦΚΑ: Ποιες οι διαφορές για την επικουρική σας σύνταξη; Μια νέα δυνατότητα ανοίγεται για χιλιάδες εργαζομένους στο Δημόσιο και τη Γενική Κυβέρνηση, οι οποίοι μέχρι σήμερα είχαν ασφαλιστική κάλυψη μόνο για την κύρια σύνταξή τους. Χάρη στο άρθρο 41 της νομοθετικής ρύθμισης για την ισότητα στις αμοιβές, αποκτούν πλέον το δικαίωμα προαιρετικής ένταξης σε καθεστώς επικουρικής ασφάλισης.

Το ερώτημα που καλούνται να απαντήσουν είναι κρίσιμο: ΤΕΚΑ ή e-ΕΦΚΑ; Η απάντηση εξαρτάται κυρίως από το έτος γέννησης, ενώ για μια ειδική ομάδα εργαζομένων προβλέπεται μεταβατική περίοδος επιλογής έως το τέλος του 2026.

Ποιοι εντάσσονται σε ποιον φορέα

Το νέο πλαίσιο χωρίζει τους ασφαλισμένους με βάση την ηλικία τους:

• Όσοι έχουν γεννηθεί έως τις 31 Δεκεμβρίου 1986 μπορούν να επιλέξουν την προαιρετική υπαγωγή τους στον κλάδο επικουρικής ασφάλισης του e-ΕΦΚΑ.
• Όσοι έχουν γεννηθεί από την 1η Ιανουαρίου 1987 και μετά υπάγονται υποχρεωτικά στο ΤΕΚΑ (Ταμείο Επικουρικής Κεφαλαιοποιητικής Ασφάλισης), το οποίο ξεκίνησε τη λειτουργία του την 1η Ιανουαρίου 2022. Το ΤΕΚΑ λειτουργεί με κεφαλαιοποιητικό σύστημα και ατομικό λογαριασμό για κάθε ασφαλισμένο.
• Ειδική εξαίρεση προβλέπεται έως τις 31 Δεκεμβρίου 2026 για όσους συμπληρώνουν το 47ο έτος της ηλικίας τους εντός της συγκεκριμένης περιόδου. Οι εν λόγω ασφαλισμένοι μπορούν να επιλέξουν μεταξύ των δύο φορέων, ανεξάρτητα από το έτος γέννησής τους.

Οι βασικές διαφορές των δύο συστημάτων

Η θεμελιώδης διαφορά έγκειται στον τρόπο υπολογισμού της μελλοντικής επικουρικής σύνταξης:

Στον e-ΕΦΚΑ εφαρμόζεται το παραδοσιακό, αναδιανεμητικό σύστημα. Η επικουρική σύνταξη υπολογίζεται με βάση τον συνολικό χρόνο ασφάλισης και τις αποδοχές, σύμφωνα με τους ισχύοντες συντελεστές.

Στο ΤΕΚΑ οι εισφορές συγκεντρώνονται σε ατομικό λογαριασμό («προσωποποιημένος συνταξιοδοτικός λογαριασμός»), επενδύονται σε χρηματοπιστωτικά μέσα υπό κρατική εποπτεία, και η μελλοντική παροχή συνδέεται άμεσα με το κεφάλαιο που θα έχει δημιουργηθεί κατά τον εργασιακό βίο. Όσο περισσότερα κεφάλαια σωρευτούν, τόσο υψηλότερη θα είναι η επικουρική σύνταξη.

Μέσω της ηλεκτρονικής πλατφόρμας myTEKA, οι ασφαλισμένοι έχουν συνεχή πρόσβαση στον ατομικό τους λογαριασμό, βλέποντας σε πραγματικό χρόνο τις εισφορές τους, τις αποδόσεις των επενδύσεων και την εξέλιξη των αποταμιεύσεών τους.

Ταυτόσημες εισφορές – διαφορετική φιλοσοφία

Το ύψος των εισφορών για τους μισθωτούς είναι ακριβώς το ίδιο στα δύο συστήματα. Από την 1η Ιουνίου 2022, η συνολική εισφορά ανέρχεται σε 6% των μεικτών αποδοχών, με 3% να καταβάλλει ο εργαζόμενος και 3% ο εργοδότης.

Ωστόσο, η φιλοσοφία τους διαφέρει ριζικά: ο e-ΕΦΚΑ ακολουθεί το σύστημα των προκαθορισμένων παροχών (υπολογισμός βάσει ετών και αποδοχών), ενώ το ΤΕΚΑ ακολουθεί το σύστημα των προκαθορισμένων εισφορών (η σύνταξη εξαρτάται από το συσσωρευμένο κεφάλαιο και τις αποδόσεις του).

Τι πρέπει να προσέξουν οι εργαζόμενοι

Η επιλογή μεταξύ των δύο φορέων απαιτεί προσεκτική αξιολόγηση, ειδικά για όσους βρίσκονται κοντά στη συνταξιοδότηση. Τα κρίσιμα κριτήρια περιλαμβάνουν:

• Η ηλικία και τα χρόνια που απομένουν μέχρι τη σύνταξη
• Ο ήδη διανυθείς ασφαλιστικός χρόνος
• Το χρονικό διάστημα κατά το οποίο θα καταβάλλονται εισφορές

Για τους νεότερους εργαζομένους, ο μεγαλύτερος επενδυτικός ορίζοντας του ΤΕΚΑ μπορεί να έχει ιδιαίτερη σημασία, καθώς οι εισφορές τους θα επενδύονται για περισσότερα χρόνια, μεγαλώνοντας το κεφάλαιο του ατομικού τους λογαριασμού. Αντίθετα, για όσους βρίσκονται πιο κοντά στη σύνταξη, χρειάζεται να εξεταστεί κατά πόσο τα εναπομείναντα έτη ασφάλισης επαρκούν για τη δημιουργία ουσιαστικής επικουρικής παροχής στο κεφαλαιοποιητικό σύστημα.

Το ΤΕΚΑ σε αριθμούς

Από την έναρξη λειτουργίας του, περισσότεροι από 102.000 νέοι εργαζόμενοι έχουν ενταχθεί στο ΤΕΚΑ, γεγονός που αντανακλά τον υποχρεωτικό χαρακτήρα εγγραφής για όσους μπαίνουν για πρώτη φορά στην αγορά εργασίας από το 2022 και μετά.

Το ΤΕΚΑ είναι Νομικό Πρόσωπο Δημοσίου Δικαίου, εποπτεύεται από το Υπουργείο Εργασίας και Κοινωνικής Ασφάλισης, και η διαχείριση των εισφορών γίνεται με πλήρη διαφάνεια.

Η επιλογή μεταξύ ΤΕΚΑ και e-ΕΦΚΑ δεν είναι απλώς τυπική – καθορίζει τον τρόπο με τον οποίο θα «χτιστεί» η επικουρική σύνταξη του κάθε εργαζόμενου. Για τους γεννημένους έως το 1986, ο e-ΕΦΚΑ παραμένει η μόνη επιλογή. Για τους νεότερους, το ΤΕΚΑ είναι ο νέος, κεφαλαιοποιητικός δρόμος. Η μεταβατική κατηγορία των 47άρηδων έχει το προνόμιο της επιλογής, αλλά και την ευθύνη της σωστής αξιολόγησης.

Σε κάθε περίπτωση, η απόφαση πρέπει να ληφθεί με γνώμονα την προσωπική ασφαλιστική πορεία, τα εναπομείναντα έτη εργασίας και τις μελλοντικές προσδοκίες.

#ΤΕΚΑ #eΕΦΚΑ #ΕπικουρικήΣύνταξη #Ασφάλιση #Συνταξιοδοτικό #Εργασιακά #Δημόσιο #ΚοινωνικήΑσφάλιση #myTEKA #ΑτομικόςΛογαριασμός